Услуги Моего Бизнеса
ЦКПП Коммерческая ипотека

Микрозаём "Коммерческая ипотека"

Форма кредитования:

Единоразовый заём / невозобновляемая кредитная линия.


Заемщик:

Индивидуальный предприниматель/юридическое лицо.

* срок регистрации и ведения бизнеса с подтвержденным доходом – от 6 месяцев на момент подачи заявки.


Сумма кредитования:

5 000 000 рублей.


Срок кредитования:

до 36 месяцев*


Цель займа:

приобретение коммерческой недвижимости (за исключением земель сельхозназначения) или земельных участков под коммерческую застройку.


Порядок погашения займа:

Ежемесячно

- аннуитетный платеж,

- дифференцированный платеж,

- сезонный график.


Порядок погашения процентов:

ежемесячно и в момент окончательного расчета.


Процентная ставка:


Для СМСП, реализующих приоритетные проекты:

При наличии залога:

а) не более ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с субъектом малого и среднего предпринимательства;

б) не более одной второй ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с субъектом малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории моногорода.

При отсутствии залога:

а) не более полуторакратного размера ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с субъектом малого и среднего предпринимательства, при реализации приоритетных проектов;

б) не более размера ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с субъектом малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории моногорода.


Для СМСП, не реализующих приоритетные проекты:

7,5% годовых, но не более двукратного размера ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма, при наличии залогового обеспечения и не более 2,5 кратного размера ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма, при отсутствии залогового обеспечения*.

*Для субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность на территории моногорода, ставка снижается на 1% годовых.


При установлении процентной ставки выбирается наименьшая ставка, согласно настоящему разделу.


Отсрочка по выплате основного долга:

до 3 месяцев с даты исчисления срока кредитования.


Обеспечение:

Сумма задолженности Клиента перед Организацией, с учетом вновь выдаваемого займа, - до 700 000 рублей (включительно)

Приобретаемое имущество, независимо от его залоговой стоимости.


Обязательное поручительство (независимо от суммы займа)

По Заемщикам – юридическим лицам:

- поручительство всех реальных владельцев бизнеса и учредителей (участников) Юридического лица, обладающих совокупной долей в уставном капитале не менее 51%;

По Заемщикам – индивидуальным предпринимателям:

- поручительство супруги / супруга.


Сумма задолженности Клиента перед Организацией, с учетом вновь выдаваемого займа, - от 700 001 до 5 000 000 рублей (включительно)

Приобретаемое имущество. Если залоговая стоимость имущества не покрывает 75 % суммы займа / лимита кредитной линии, то дополнительно предоставляется залог имущество и/или поручительство некоммерческой организации «Фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Амурской области».


Обязательное поручительство (независимо от суммы займа)

По Заемщикам – юридическим лицам:

- поручительство всех реальных владельцев бизнеса и учредителей (участников) Юридического лица, обладающих совокупной долей в уставном капитале не менее 51%;

По Заемщикам – индивидуальным предпринимателям:

- поручительство супруги / супруга.


Страхование залога:

Необходимость страхования определяется по решению Кредитного комитета.


*Примечания:

- Договор об ипотеке / закладная должны быть зарегистрированы до выдачи займа.


Условия применения сезонного графика:

- Сезонная деятельность – повторяющаяся ежегодная тенденция неоднократного отклонения (снижение / увеличение) месячной выручки (40% и более) от средней ежемесячной выручки, рассчитанной за последние 12 месяцев, связанная со спецификой бизнеса и не имеющая в причинах ухудшения финансового состояния.

- Количество платежей со сниженной суммой основного долга (от базового размера) не должно быть более 6 в год.

- Снижение суммы основного долга в ежемесячном взносе - максимум 70% от базовой суммы. В случае 100%-го снижения суммы основного долга максимальное количество сезонных месяцев может быть 3.

- Минимальная величина ежегодного погашения основного долга должна быть равна сумме кредита, деленного на количество лет кредита.

- Применение сезонного графика не исключает возможность предоставления отсрочки на весь срок кредита.